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Encours crédits : 12,1 milliards de dhs, + 39%
La hausse des encours de crédits a été particulièrement forte sur le segment « Entreprises » avec une croissance de 58% des encours. Les crédits « Retail » & « Banque privée » affichent quant à eux une augmentation de 24%.
Encours dépôts : 13,5 milliards de dhs, + 29%
La quote-part des dépôts non rémunérés moyens (en proportion par rapport à l’ensemble des ressources payantes) a été maintenue à 50% malgré la très forte croissance des crédits.
PNB consolidé : + 31% à 657 MDH
Le PNB à caractère récurrent, décomposé en marge d’intérêt et commissions, a atteint 565 Mdh, en hausse de +21% :
• La marge d’intérêt s’établit à 292 Mdh (+31%), tirée par la hausse des encours malgré une légère baisse de la marge en % (hausse du coût des ressources)
• Les commissions atteignent 273 Mdh (+12%), et comprennent tant les commissions bancaires que celles des métiers de gestion d’actifs.
. Le PNB à caractère moins prévisible (intermédiation boursière, trading obligataire et actions, corporate finance) atteint 92 Mdh contre 33 Mdh en 2022, grâce à un marché obligataire et actions favorables en 2023 après une année 2022 négative pour les deux.
RBE consolidé : 224 MDH (+97%)
Le Résultat Brut d’exploitation progresse à un rythme plus soutenu que le PNB, suite à la bonne maîtrise des charges qui affichent une hausse de 12%, alors que le PNB croît de 31%.
Résultat Net part du groupe : 166 MDH (+277%)
Le RNPG ressort à 166 Mdh en 2023, contre 44 Mdh en 2022. A noter que le groupe avait promis 163 MDH lors de son introduction en Bourse. Le résultat net tient compte d’un coût du risque de 25 Mdh en 2023 (soit 0,24% des encours), contre 31 Mdh en 2022 (qui avait connu un provisionnement exceptionnel). A noter que le coût du risque de la banque est inférieur à celui du marché du fait de son positionnement sur des segments de clients moins risqués et un niveau de garanties face aux crédits très élevé.
Capitaux propres
Les capitaux propres consolidés s’établissent à 1.688 Mdh à fin 2023, renforcés notamment par l’augmentation de capital de 600 Mdh réalisée fin d’année.
Le ROE ressort ainsi à 15,6% et le ratio de solvabilité s’établit quant à lui à 16%.
Politique de dividendes
Le Conseil a décidé de proposer à l’Assemblée Générale un dividende de 3,30 DH par action (sous réserve de l’approbation de Bank Al Maghrib).
CFG Bank poursuivra en 2024 son développement dans ses segments de clients prioritaires, autour de ses deux grands métiers de banque d’affaires et de banque commerciale.
• PNB 2024 : +20% à +24% : poursuite de la croissance des encours et amélioration des marges sur une année pleine, poursuite de la hausse des commissions.
• RBE 2024 : +28% à +38% : la croissance des charges continuera d’être moins rapide que celle du PNB
• RNPG 2024 : +40% à +50% : stabilisation du coût du risque autour de 0,25% - 0,30%.