Marchés

Dès le début de son intervention, Kanza Amor a mis l'accent sur une problématique fondamentale pourtant ignorée par la majorité des épargnants : laisser son épargne dormir revient à la condamner à perdre de sa valeur. «Si l’inflation s’établit à 2 % par an, 100 dirhams aujourd’hui n’en vaudront plus que 80 dans dix ans», a-t-elle expliqué, illustrant le phénomène par des données chiffrées. À cela s’ajoute un constat sans appel : les produits d’épargne traditionnels, comme les dépôts à terme, ne suffisent pas à contrer cette érosion monétaire.

«Il est essentiel de préserver non seulement votre capital, mais aussi son pouvoir d’achat. Et cela passe par l’investissement», a-t-elle affirmé.

Le long terme, allié de l’investisseur averti

La responsable Offre chez la banque privée de BMCI a également pointé le curseur sur la puissance du temps combinée aux rendements. Grâce à la célèbre règle des 72 – qui estime le temps nécessaire pour doubler un capital en fonction du rendement annuel – elle a démontré qu’un investissement au taux de 7% double en seulement 10 ans, contre 35 ans à 2%.

En effet, la règle des 72 peut se résumer à travers la formule suivante: quand une somme d’argent est placée au taux d'intérêt de t % par an, il faut 72/t ans pour le multiplier par deux.  À noter que la règle des 72 fonctionne uniquement lorsque le taux de rendement est composé annuellement. 

Elle a également rappelé que les fluctuations des marchés, bien que préoccupantes à court terme, s’inscrivent dans une dynamique positive sur le long terme. «La crise de 2020 a entraîné une chute des marchés, mais dès 2021, les pertes ont été rattrapées. C’est là toute la force de la résilience des marchés financiers », a-t-elle souligné.

Diversification et produits structurés

La diversification, cœur de toute stratégie d’investissement, a occupé une place centrale dans la présentation. «En répartissant vos investissements entre différentes classes d’actifs, comme les actions, les obligations ou l’immobilier, vous réduisez les risques tout en maximisant vos chances de rendement», a précisé Kanza Amor.

Elle a également mis l’accent sur un aspect souvent négligé au Maroc : la diversification géographique. Grâce à des produits structurés accessibles en dirhams, BMCI permet aux épargnants marocains de s’exposer à des actifs internationaux. «Ces solutions innovantes offrent la possibilité de bénéficier des performances de marchés mondiaux, tout en garantissant le capital initial», a-t-elle ajouté.

Pour illustrer son propos, Kanza Amor a présenté un produit structuré basé sur l’or, cette valeur refuge intemporelle. «Ce produit garantit le capital investi tout en offrant une performance potentielle de 12 % sur deux ans, si l’or dépasse une hausse de 6 % après un an», a-t-elle expliqué.

Elle a souligné l’équilibre entre sécurité et performance que ce type de produit peut offrir. «C’est un exemple concret de l’ingénierie financière mise au service des investisseurs, particulièrement adapté à ceux cherchant à diversifier leur portefeuille sans prendre de risques excessifs», a-t-elle conclu.

L’importance d’un accompagnement sur mesure

Enfin, l’accompagnement par des experts a été présenté comme un élément fondamental pour élaborer une stratégie d’investissement réussie. «Un diagnostic personnalisé, tenant compte du profil de risque, des objectifs et de l’horizon de chaque investisseur, est la pierre angulaire d’une gestion optimal », a insisté Amor.

À travers des simulations, elle a démontré l’impact d’une gestion active. «Un portefeuille géré dynamiquement peut générer des performances bien supérieures à une gestion statique, même avec une allocation similaire», a-t-elle illustré.

En conclusion, la responsable a rappelé que, même dans un contexte de baisse de l’inflation, investir reste essentiel pour protéger et faire fructifier son patrimoine. Diversification, innovation et accompagnement personnalisé sont les piliers d’une stratégie performante et adaptée aux besoins des épargnants marocains.

Pour illustrer l’efficacité d’une gestion active, elle a présenté une simulation démontrant comment un portefeuille géré dynamiquement peut générer des gains cumulés de 50% en 10 ans, contre 24% pour une gestion statique.

En conclusion, Kanza Amor a rappelé que, même dans un contexte de baisse de l’inflation, investir reste essentiel pour protéger et faire fructifier son patrimoine. Diversification, innovation et accompagnement personnalisé sont les piliers d’une stratégie performante et adaptée aux besoins des épargnants marocains.