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Lorsqu’il s’agit de planifier son avenir financier, l’assurance vie se distingue par sa flexibilité et sa capacité d’adaptation. Lors d’une conférence organisée par AtlantaSanad Assurance lors de la 2e édition du Salon de l’Épargne, Abdellah Oussayh, Directeur des Souscriptions et Gestion Bancassurance, a détaillé les atouts de ce produit sous le thème : «Assurance vie : une épargne sur mesure pour chaque phase de votre vie». Une rencontre qui a permis de démystifier cet outil et d’en démontrer l’utilité à chaque étape de la vie.
Loin des idées reçues, l’assurance vie n’est pas réservée à une élite financière. Abdellah Oussayh a rappelé qu’elle constitue une solution adaptée à toutes les bourses. «Ce qui fait la force de l’assurance vie, c’est sa flexibilité. Elle s’adresse autant aux épargnants prudents qu’aux investisseurs plus audacieux», a-t-il affirmé.
Le produit se décline principalement en deux catégories :
-Les fonds en dirhams, offrant une sécurité du capital et un rendement modeste mais stable.
-Les unités de compte, idéales pour ceux prêts à accepter une marge de risque en échange de perspectives de rendement supérieures.
Cette diversification permet de répondre aux différents degrés d’exposition au risque. Ainsi, les épargnants débutants peuvent opter pour des portefeuilles sécurisés, puis évoluer vers des solutions plus dynamiques à mesure qu’ils gagnent en confiance.
L’un des messages-clés de cette conférence a été de souligner la pertinence de l’assurance vie à différents moments de la vie. Selon Abdellah Oussayh, chaque phase du parcours personnel et professionnel appelle des stratégies spécifiques :
-Démarrage de la vie active : Pour les jeunes travailleurs, souvent préoccupés par l’achat d’une maison ou d’une voiture, l’assurance vie offre des solutions d’épargne périodique. Ces plans permettent de constituer un apport initial grâce à des prélèvements automatiques, transformant ainsi un effort perçu comme contraignant en une réserve salvatrice.
-Création d’un foyer : La préparation de l’avenir des enfants, notamment via des produits dédiés à l’éducation, séduit de plus en plus de parents. Ces solutions offrent une projection claire pour financer les études, tout en s’inscrivant dans une logique d’épargne planifiée.
-Développement patrimonial : Pour ceux ayant déjà accumulé un capital, l’assurance vie devient un outil de fructification. Des options en dirhams ou en unités de compte permettent de diversifier les investissements selon les objectifs de rendement et le niveau de risque accepté.
-Préparation à la retraite : Ce sujet, souvent relégué à plus tard, bénéficie d’une nouvelle dynamique grâce à des produits combinant sécurité et performance. «Même en cas de retard de préparation, des solutions dynamiques peuvent compenser et optimiser l’épargne retrait », a précisé Oussayh.
-Transmission de patrimoine : L’un des grands atouts de l’assurance vie réside dans la liberté de désigner les bénéficiaires. Contrairement à d’autres produits financiers, elle permet de personnaliser les règles de partage, tout en offrant des avantages fiscaux significatifs.
Les performances des différents profils d’assurance vie mettent en lumière l’impact du temps et de la prise de risque sur les rendements. Sur une année, un support en dirhams génère un rendement moyen de 3,5%, tandis qu’un portefeuille dynamique, majoritairement investi en actions, atteint 15,33%. Sur cinq ans, ces écarts se creusent : 31% cumulés pour un profil dynamique, contre 16,7% pour un fonds sécurisé.
L’assurance vie ne se limite pas à ses performances financières. Abdellah Oussayh a insisté sur l’importance de ses avantages fiscaux :
-Exonération des plus-values après huit ans, applicable aussi bien aux produits de capitalisation qu’aux unités de compte.
-Déductions fiscales sur les cotisations liées à l’épargne retraite, offrant un rendement fiscal immédiat.
Ces bénéfices renforcent l’attractivité de l’assurance vie, notamment en période de forte inflation. «Nous ne vendons pas seulement des rendements, mais une véritable stratégie fiscale», a-t-il ajouté.
Au-delà des chiffres, Abdellah Oussayh a insisté sur l’importance de l’accompagnement offert par AtlantaSanad. Les produits multisupport, par exemple, permettent une gestion proactive grâce à des options comme la sécurisation ou la dynamisation des portefeuilles. Les épargnants peuvent ainsi ajuster leurs placements en fonction de leurs objectifs, tout en bénéficiant d’un encadrement expert.
L’assurance vie s’impose comme un instrument clé pour relever les défis financiers de chaque étape de la vie. Accessible, flexible et fiscalement avantageuse, elle offre des solutions adaptées à tous les profils d’épargnants. «Épargner ne doit pas être perçu comme un sacrifice, mais comme un investissement sur soi-même. L’assurance vie, par sa nature même, en est l’exemple parfait», a conclu Abdellah Oussayh.