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Pour l’agence, BMCI bénéficie du soutien de BNP Paribas, actionnaire à 66,7 % de la banque marocaine qui constitue une «filiale d'importance stratégique» pour le groupe français. La BMCI est en effet la plus grande filiale africaine de BNP Paribas. Toutefois, la banque représente moins de 0,3 % des actifs consolidés du groupe français à fin du premier trimestre 2023. Sa petite taille signifie que le soutien serait gérable pour BNP Paribas, explique Fitch.
En outre, rappelle l’agence de notation, BMCI détient une part de marché de 5 % dans les prêts du secteur bancaire marocain.
«L'expertise de BNP Paribas en banque d'affaires en France et en Afrique offre à la BMCI une avantage concurrentiel et accès à des clients multinationaux. Les prêts aux entreprises représentent d’ailleurs 63% du total des prêts à fin 2022 », écrit Fitch Ratings dans son analyse.
Un profil de risque conservateur et des normes de souscription strictes constatées chez BMCI reflètent les politiques, procédures et contrôles de risque du groupe bancaire français. Les créances en souffrance sont de 14,6 % du total crédit à fin 2022, soit un niveau nettement supérieur à la moyenne du secteur de 9,6%. «À notre avis, cela reflète dans une certaine mesure des politiques de classification plus strictes et la reconnaissance prudente par la banque de prêts dépréciés. Cela reflète également la faible performance de crédit du portefeuille de prêts aux particuliers et aux PME », souligne l’agence.
Parallèlement, le ratio common equity Tier 1 (CET1) de BMCI de 10,7 % à fin 2022 est supérieur à l'exigence minimale réglementaire de 8%, précise la note de Fitch.
À l’image des banques de la place, BMCI est principalement financée par les dépôts des clients. Ceux-ci sont entièrement ‘sourcés’ au Maroc et représentent 76% du financement total à la fin du premier trimestre. La liquidité est strictement contrôlée par sa maison-mère et est adéquate. Le ratio de couverture des liquidités Bâle III de la banque était de 125% à fin 2022.
