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• Dépôts clientèle
Avec une collecte nette de 5,3 MMDH à fin Décembre 2023, les dépôts clientèle ont progressé de +7,6% par rapport à Décembre 2022, et s’établissent à 74,2 MMDH. Sur base individuelle, ces dépôts sont composés essentiellement de ceux de CIH BANK à hauteur de 65,9 MMDH et de ceux d’UMNIA BANK à concurrence de 4,9 MMDH. Les dépôts à vue constituent 83% des dépôts clientèles à fin Décembre 2023, soit au même niveau de pourcentage constatée en 2022 et consolidant ainsi l’optimisation du coût des ressources.
• Crédits clientèle
En hausse de 8,8% par rapport à Décembre 2022, les encours crédits consolidés ont atteint 90,8 MMDH. Sur base individuelle, les crédits de CIH BANK s’établissent à 69,7 MMDH, tandis que SOFAC et UMNIA BANK contribuent respectivement à hauteur de 13,9 MMDH et 7,1 MMDH. Représentant 48 % de l’encours des crédits consolidés, les crédits hors immobilier enregistrent une augmentation de 9,9% par rapport à Décembre 2022, pour s’établir à 44,0 MMDH confirmant la politique de diversification des emplois clientèle de la banque. Le total bilan consolidé s’établit à 125,4 MMDH en progression de 7,1% par rapport à Décembre 2022. La dynamique commerciale s’est traduite par l’amélioration des parts de marché du Groupe CIH BANK. A fin Décembre 2023, le Groupe représente 27% des financements automobile (+272 Pbs), 6% des crédits à la consommation (+63 Pbs) et 9,7% des crédits immobiliers destinés à l’habitat (+26 Pbs). La part de marché des dépôts clientèle du Groupe s’établit à 6,0% (+10Pbs).
Indicateurs Résultats :
Le PNB consolidé s’élève à 4 468,2 MDH en accroissement de +27,0% par rapport à Décembre 2022. Cette évolution résulte de la progression de la marge nette d’intérêt de 8.6 % et des performances de l’activité de marché à fin Décembre 2023 comparé à fin 2022. En social, le produit net bancaire de CIH BANK s’établit à 3 700,2 MDH, en croissance de +32,8% par rapport à Décembre 2022.
Le coût du risque en consolidé s’établit à 1 280,6 MDH soit une augmentation de 116,9 % comparé à Décembre 2022. Le taux du coût du risque à fin Décembre 2023 s’établit ainsi à 1,16 % contre 0,71% une année auparavant. Cette hausse reflète la politique de provisionnement prospective et prudente adoptée par le Groupe. En social, le coût du risque s’élève à 851,1 MDH contre 344,8 MDH correspondant respectivement à un taux de coût du risque de 1,13% en Décembre 2023 contre 0,48% à fin 2022. Le résultat net consolidé s’élève à 776,9 MDH contre 710,9 à fin Décembre 2022, soit une hausse de 9,3%.
Le Résultat Net Part du Groupe s’établit à 710,4 MDH à fin Décembre 2023 contre 669,1 MDH à fin Décembre 2022. En social, le résultat net s’élève à 620,0 MDH à fin Décembre 2023 contre 592,7 MDH par rapport à fin 2022 soit une progression de 4,6%.
La croissance de l’activité et la diversification des emplois de la banque vers la clientèle entreprise a conduit la banque à mettre en place une stratégie de couverture prospective et prudente des risques. Suite à la survenance d’anomalies dans certaines opérations de factoring avec quelques clients, CIH BANK a rapidement réagi et mis en place les mesures correctives permettant à la banque de recouvrer ses droits et de sauvegarder ses intérêts. Il est à noter que l’ensemble du portefeuille factoring a fait l’objet d’une analyse exhaustive. Les comptes arrêtés à fin Décembre 2023 comprennent les provisions couvrant les risques résiduels et les risques prospectifs à date, relatifs à cette activité.
Dividende
Le Conseil d’Administration a décidé de proposer à l’Assemblée Générale Ordinaire, la distribution d’un dividende de 14 DH par action.