Marchés

Crédit du Maroc continue son engagement au profit de l’économie nationale, notamment avec des emplois clientèle qui progressent de 5,2 % à 48 497 MDH. Les crédits aux particuliers s’apprécient de 1,8 % à 19 623 MDH en lien avec la bonne tenue des crédits à l’habitat qui évoluent de 2,7 %. Les crédits à la consommation se replient, quant à eux, de 2,1 %.

Sur le marché des entreprises, les crédits court terme et les crédits à l’équipement affichent des croissances respectives de 17 % et 19,9 %. Pour sa part, le crédit-bail clôture l’année 2022 sur une baisse de 3,8 %.

Crédit du Maroc enregistre en 2022 une augmentation des ressources bilan de 5,1 % à 48 582 MDH, profitant des hausses de 2,9 % à 34 129 MDH des ressources à vue et de 70,6 % à 2 990 MDH des dépôts à terme. Les ressources d’épargne se stabilisent, quant à elles, à 9 921 MDH (+0,2%).

Pour leur part, les ressources hors bilan reculent de 9,5% à 13 131 MDH, du fait de la baisse de 15,8% de l’encours des OPCVM, partiellement compensée par l’accroissement de l’encours en assurance vie de 4,3 %.

PNB CONSOLIDÉ +4,4%

Le produit net bancaire consolidé de Crédit du Maroc se hisse à 2 568,7 MDH en 2022, en progression annuelle de 4,4% portée par la bonne performance de l’ensemble des lignes métiers. La marge nette d’intérêt s’élève à 1 996,4 MDH, en croissance annuelle de 2,1%, bénéficiant ainsi du dynamisme continu de l’activité commerciale. De son côté, la marge sur commissions s’élève à 403,2 MDH, en hausse de 2,5 % grâce à la progression du taux d’équipement produit et à la bonne tenue des activités de commerce international et de cash-management. Le résultat des opérations de marché évolue de 26,2 % à 263,8 MDH. Cette performance est portée par l’orientation positive de l’activité de change qui compense la conjoncture défavorable de l’activité obligataire. Les filiales de Crédit du Maroc1 affichent, pour leur part, en 2022, un PNB global de 167,9 MDH, en baisse de 10,9% par rapport à l’exercice 2021.

RBE CONSOLIDÉ -5 %

Le résultat brut d’exploitation se replie de 5% à 1 068,6 MDH en raison de charges exceptionnelles. Hors éléments non récurrents liés à l’autonomisation de la banque suite au changement de l’actionnaire principal, le résultat brut d’exploitation ressort, en 2022, en hausse de 3,7 % à 1 166,3 MDH. En termes d’investissement, Crédit du Maroc a engagé sur l’année 2022 un montant total de 353,1 MDH lié essentiellement aux investissements informatiques et au projet du futur siège social.

COÛT DU RISQUE 309,9 MDH, TAUX DE COUVERTURE 84,9 %

Le coût du risque consolidé se situe, en 2022, à 309,9 MDH avec un taux de coût du risque qui s’élève à 0,6 %. Par ailleurs, le taux de couverture des créances en souffrance est de 84,9 % à fin 2022, reflétant une politique prudente en matière de provisionnement. La hausse annuelle du coût du risque de 246,4 MDH émane d’un effet de base lié à la constatation d’une reprise exceptionnelle de 176 MDH au niveau du coût du risque de l’année 2021. Hors cet élément exceptionnel, le coût du risque ressort en hausse de 29,4 %. Crédit du Maroc enregistre en 2022 une hausse maîtrisée de 1,9 % à 3 874 MDH de ses créances en souffrance, ramenant ainsi le taux des créances douteuses et litigieuses à 8 %.

RÉSULTAT NET PART DU GROUPE : 404,3 MDH

Le résultat net part du groupe de Crédit du Maroc ressort à 404,3 MDH, en baisse de 35,6 % par rapport à l’année 2021 en raison, principalement, des charges non récurrentes constatées en 2022 et de l’effet de base d’une reprise exceptionnelle en 2021. En retraitant ces éléments, le résultat net part du groupe ressort en baisse de 6,7 % à 482,2 MDH.

RATIO DE SOLVABILITÉ 14,47 %, LIQUIDITY COVERAGE RATIO (LCR) 134,5 %

Les fonds propres consolidés du groupe Crédit du Maroc s’élèvent à 6 648 MDH à fin 2022. Reflet de la solidité financière de la banque, le ratio de solvabilité global se situe à 14,47 %, le ratio Core Tier 1 à 12,06 % et le ratio de liquidité LCR à 134,5 %. L’endettement de Crédit du Maroc s’établit à 1 509,3 MDH, en hausse de 1,1 % par rapport à l’exercice 2021.

COMPTES SOCIAUX

Au niveau des comptes sociaux de Crédit du Maroc, le produit net bancaire se situe à 2 407,3 MDH, en hausse de 3,4 % par rapport à l’année 2021. Le résultat brut d’exploitation recule de 8,9 % à 968,7 MDH. Il intègre des charges générales d’exploitation de 1 508,2 MDH, en progression de 16,3 %. Le résultat net s’élève à 420,4 MDH, en baisse de 38,8 % par rapport à 2021. Cette évolution tient compte d’une hausse du coût du risque de 216,3 MDH ainsi que la hausse non récurrente des charges générales d’exploitation.

UNE NOUVELLE GOUVERNANCE EN ADÉQUATION AVEC LES NOUVELLES AMBITIONS

Afin d’accompagner l’accélération de la dynamique de développement de Crédit du Maroc, le Conseil de Surveillance a validé la proposition du Directoire de faire évoluer l’organisation de la banque et la mettre en adéquation avec ses nouvelles orientations. Cet ajustement organisationnel repose notamment sur la restructuration du Directoire, en séparant le périmètre du développement entre le Retail et le Corporate. D’autre part, M. Karim DIOURI, Membre du Directoire en charge du Pôle Développement, est amené à assurer une nouvelle mission au sein du pôle financier du groupe Holmarcom.

Les membres du Conseil de Surveillance ont pris ainsi acte de sa démission, avec effet au 28 février 2023. Ils lui témoignent toute leur reconnaissance pour son engagement au service de la banque et lui souhaitent plein succès dans ses nouvelles responsabilités. Le Conseil de Surveillance a décidé, par ailleurs, de nommer M. Said JABRANI, Membre du Directoire en charge de la Banque Commerciale, sous réserve de l’autorisation de Bank Al-Maghrib. Diplômé de l’Ecole Centrale Paris, M. JABRANI a passé l’essentiel de sa carrière dans le secteur bancaire au Maroc et en France.