Marchés

Accélération de la croissance des crédits : +10,9 %

Crédit du Maroc renforce son rôle dans le financement de l’économie nationale et poursuit sa dynamique de croissance. À fin décembre 2024, l’encours des crédits a progressé de 10,9 %, atteignant 56 622 MDH.

• Les crédits aux entreprises ont augmenté de 13,6 %, s’établissant à 33 316 MDH, portés par une croissance notable du crédit-bail (+64,4 %) et des crédits à l’équipement (+25,1 %).

• Les crédits aux particuliers ont progressé de 5 %, atteignant 21 260 MDH, avec une hausse de 11,7 % pour le crédit à la consommation et de 3,6 % pour le crédit à l’habitat.

Renforcement de la collecte bilan : +10,1 %

Les ressources bilan ont atteint 56 998 MDH, en hausse de 10,1 % sur un an. Cette progression est soutenue par :

• L’augmentation des ressources à vue à 39 864 MDH.

• La hausse des dépôts à terme, atteignant 5 915 MDH.

• Une collecte d’épargne stable à 10 096 MDH.

Progression du produit net bancaire : +12,9 %

Le produit net bancaire consolidé a enregistré une croissance de 12,9 %, s’établissant à 3 303 MDH, soutenue par :

• Une marge nette d’intérêt de 2 428 MDH (+9,1 %), portée par la dynamique commerciale et les filiales de leasing et d’offshoring.

• Une marge sur commissions de 460 MDH (+5,4 %), stimulée par le développement du cash management et du commerce international.

• Une hausse de 41,7 % du résultat des opérations de marché, atteignant 504 MDH, profitant d’une forte dynamique sur les activités obligataires et de change.

• Une contribution accrue des filiales, avec un chiffre d’affaires global de 202 MDH (+9,5 %).

Hausse notable du résultat brut d’exploitation : +27,9 %

Le résultat brut d’exploitation s’est établi à 1 698 MDH, en hausse de 27,9 %, grâce à la croissance du produit net bancaire et la maîtrise des charges.

• Le coefficient d’exploitation s’est amélioré de 603 points de base, atteignant 48,6 %.

• Hors éléments exceptionnels (dont un contrôle fiscal en 2023), il aurait baissé de 497 points de base.

• Les investissements ont totalisé 351 MDH, concentrés sur la transformation digitale.

AMÉLIORATION CONFIRMÉE DU COÛT DU RISQUE : -10,5 %

Crédit du Maroc a poursuivi sa politique anticipative des risques.

• Le coût du risque a reculé de 10,5 %, s’établissant à 398 MDH.

• Le taux de couverture des créances en souffrance est de 88,8 %, en baisse de 52 points de base.

• Le taux des créances douteuses et litigieuses s’est amélioré de 88 points de base, avec une baisse de 1,6 % des créances en souffrance (3 979 MDH).

RENFORCEMENT DE LA CAPACITÉ BÉNÉFICIAIRE : +47,3 %

Le résultat net part du groupe a bondi de 47,3 %, atteignant 741 MDH, porté par la hausse du produit net bancaire et la maîtrise du risque.

Proposition de distribution de dividendes

Le Directoire soumettra à l’Assemblée Générale Ordinaire la distribution d’un dividende de 41,70 dirhams par action.

UNE ANNÉE 2024 PLACÉE SOUS LE SIGNE DE LA TRANSFORMATION STRATÉGIQUE ET DE LA CROISSANCE DURABLE

En 2024, Crédit du Maroc a poursuivi le déploiement de son plan stratégique « CDM Boost 2028 », axé sur trois piliers :

1. Refonte de l’offre et des parcours clients, consolidant son positionnement en tant que banque de la famille.

2. Accélération de la transformation digitale, avec un enrichissement des fonctionnalités de son application bancaire.

3. Amélioration continue de l’expérience client, aboutissant à une reconnaissance pour la deuxième année consécutive en tant que « Élu service client de l’année » dans la catégorie Banque conventionnelle.

Par ailleurs, Crédit du Maroc a renforcé sa présence sur le marché financier avec le lancement de « CDM Capital Bourse », une filiale dédiée aux marchés des capitaux.